ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ Paytm ಮತ್ತು PhonePe ನಂತಹ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಗ್ಗವಾಗಿವೆ? ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ? ಒಬ್ಬರು ತಿಳಿದಿರಬೇಕಾದ ಯಾವುದೇ ಸಂಭಾವ್ಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳಿವೆಯೇ?
– ವಿನಂತಿಯ ಮೇರೆಗೆ ಹೆಸರನ್ನು ತಡೆಹಿಡಿಯಲಾಗಿದೆ
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಮೊಬೈಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು ನೀಡುವ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಗ್ಗವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗುಂಪು ಯೋಜನೆಗಳಾಗಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆದಾರರು ಅಥವಾ KYC-ಅನುಮೋದಿತ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಬಳಕೆದಾರರಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುಂಪಿನ ಸದಸ್ಯರಿಗೆ ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿವೆ.
ಈ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ಅವುಗಳ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದು ಮುಖ್ಯ:
- ಗುಂಪು ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ: ನೀವು ಗುಂಪಿನ ಭಾಗವಾಗಿ ಉಳಿಯುವವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಗುಂಪು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಮಾನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದರೆ ಅಥವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಬಳಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕವರೇಜ್ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆಯು ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮುಂದುವರಿದ ಸದಸ್ಯತ್ವಕ್ಕೆ ನಿಕಟ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ.
- ಸೀಮಿತ ಅವಧಿಯ ಒಪ್ಪಂದ: ಈ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ವಿಮಾದಾರರು ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳ ಅನುಭವದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಹುದು. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ಕವರೇಜ್ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
- ರದ್ದತಿಯ ಅಪಾಯ: ವಿಮಾದಾರರು ಅಥವಾ ಗುಂಪು ಅದನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವ ಅಪಾಯ ಯಾವಾಗಲೂ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನೀವು ಕವರೇಜ್ ಇಲ್ಲದೆ ಉಳಿಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರ್ಯಾಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ನೀತಿಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.
- ನಿಯಂತ್ರಣದ ಕೊರತೆ: ಗುಂಪಿನ ಪ್ಲಾನ್‌ನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗುಂಪಿನ ಮಾಲೀಕರು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನಂತಹ) ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಿರುವುದರಿಂದ, ನೀತಿ ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಗುಂಪು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಗುಂಪು ಯೋಜನೆಗಳು ಅವುಗಳ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಆಕರ್ಷಕವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಅವುಗಳ ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಯೋಜನೆಗೆ ಬದ್ಧರಾಗುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಸಂಪೂರ್ಣ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಪಾಲಿಸಿದಾರರು 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾನು ಕೇಳಿದೆ. ಇದನ್ನು ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅವಧಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾನು ನಂಬುತ್ತೇನೆ. ಹಕ್ಕುಗಳು ಇನ್ನೂ ಏಕೆ ತಿರಸ್ಕರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅವಧಿಯನ್ನು ಏಪ್ರಿಲ್ 2024 ರಲ್ಲಿ 60 ತಿಂಗಳುಗಳಿಗೆ ಇಳಿಸಲಾಯಿತು, ಕ್ಲೈಮ್ ಸ್ವೀಕಾರದಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ವಂಚನೆ ಸಾಬೀತಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದಿರುವ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾದ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಮೆಗಾರರು ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಿಸುವಂತಿಲ್ಲ. ಅರ್ಥ, ವಿಮಾದಾರರು ವಂಚನೆಯನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಿದರೆ ಇನ್ನೂ ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು.
ವಂಚನೆ ಎಂದರೇನು? ಸರಿ, 1872 ರ ಭಾರತೀಯ ಒಪ್ಪಂದದ ಕಾಯಿದೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ, ವಂಚನೆಯನ್ನು ವಂಚನೆ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಯಾರನ್ನಾದರೂ ಪ್ರೇರೇಪಿಸುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:
- ಸತ್ಯವೆಂದು ಸುಳ್ಳು ಹೇಳಿಕೆ ನೀಡುವುದು
- ಪಕ್ಷಕ್ಕೆ ತಿಳಿದಿರುವ ವಸ್ತು ಸತ್ಯವನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವುದು
- ಅದನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದೆ ಭರವಸೆ ನೀಡುವುದು
- ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಮೋಸಗೊಳಿಸುವ ಕ್ರಿಯೆ
ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ವಂಚನೆಯು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಯಾರನ್ನಾದರೂ ಮೋಸಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ವಿಮಾದಾರನು ಕ್ಲೈಮ್ ಅನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲು, ಅವರು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ಸಾಕ್ಷ್ಯಚಿತ್ರ ಸಾಕ್ಷ್ಯವನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ:
- ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದಿರುವುದು ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾಗಿ ನಿರೂಪಿಸುವಿಕೆ, ಮತ್ತು
- ಈ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದಿರುವಿಕೆ ಅಥವಾ ತಪ್ಪು ನಿರೂಪಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿತ್ತು ಮತ್ತು
- ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ವಂಚಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಉದ್ದೇಶವಿತ್ತು.
60-ತಿಂಗಳ ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅವಧಿಯ ನಂತರ ವಂಚನೆಯನ್ನು ಆರೋಪಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಹಕ್ಕನ್ನು ವಿಮಾದಾರರು ನಿರಾಕರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಅವರ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರಶ್ನಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಮತ್ತು, ವಿಮಾದಾರರು ತಮ್ಮ ವಂಚನೆ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಘನ ಪುರಾವೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
–ಆಯುಷ್ ದುಬೆ ಅವರು Beshak.org ನ ಸಹ-ಸ್ಥಾಪಕರು ಮತ್ತು ಸಂಶೋಧನಾ ಮುಖ್ಯಸ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ
