ಅಸಮಾಧಾನ ಇರುವಾಗಲೇ ನಾವು ಹೊಂದಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ. 0% ತೆರಿಗೆಯ 2018 ರ ಹಿಂದಿನ ದಿನಗಳಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಲು ನಾವು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತೇವೆ ಅಥವಾ ಕನಿಷ್ಠ 10% ತೆರಿಗೆಯ 2018-24 ಯುಗದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಲು ನಾವು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತೇವೆ, ನಾವು ಹೆಚ್ಚು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಾವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು (ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ) ಈಗ ನಮ್ಮ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಶೆಲ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಆದರೆ ಇದು 12.5% ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆಯೇ? ನಿಜ ಹೇಳಬೇಕೆಂದರೆ ನಮಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ ನಾವು ಪಥವನ್ನು ನೋಡಿದರೆ, ಕಳೆದ 6+ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮೇಲಿನ LTCG (ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭಗಳು) ತೆರಿಗೆಯು 0% ರಿಂದ 10% ರಿಂದ 12.5% ವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ಮಧ್ಯಮ-ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗಳಿಗೆ ಹತ್ತಿರ ತರಲು ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಮತ್ತೆ ಏರಿಕೆ ಕಂಡರೆ ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ. ಇದು ಕೇವಲ ಊಹಾಪೋಹ ಅಥವಾ ಕಾಡು ಊಹೆ. ಆದರೆ ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ, ಈಗಿನಂತೆ, ಪಥವು ಮೇಲ್ಮುಖವಾಗಿ-ಇಳಿಜಾರಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಭವಿಷ್ಯವು ನಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು(!) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಾವು ಈಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ನಾವು ಹಣದುಬ್ಬರದ ನಂತರದ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಈಕ್ವಿಟಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿದ್ದೇವೆ. ಆದರೆ ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಬರುವ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರ ಪರಿಣಾಮ ಏನು ಮತ್ತು ನಾವು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?
ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು (ನನ್ನನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳಾದ ನಿವೃತ್ತಿ (ಅಥವಾ ಆರಂಭಿಕ ನಿವೃತ್ತಿ), ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮದುವೆ, ರಜೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ಮನೆ ಖರೀದಿಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕ SIP ಗಳನ್ನು ಶ್ರದ್ಧೆಯಿಂದ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ, ತೆರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳದೊಂದಿಗೆ, ಈಗ ಗಣಿತಶಾಸ್ತ್ರವಿದೆ. ಗುರಿಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಗಾಗಿ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ವಿಮೋಚನೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆ ಹೊರಹೋಗುವಿಕೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಗುರಿ ಆಧಾರಿತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ನೀವು ಇತ್ತೀಚಿನ 2.5% ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಬಾರದು. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಕೂಡ ಇದೇ ರೀತಿಯ ತೆರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳವಾಗಲಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಬಫರ್ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಜಾಣತನವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ನೀವು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಬಾರದು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ಬಯಸಬಾರದು, ನೀವು ‘ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಚುರುಕಾಗಿ ಅದನ್ನು ಹೇಗಾದರೂ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತೀರಿ’ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತೀರಿ. ಸಹಜವಾಗಿ, ನೀವು ಅದನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಬಫರ್ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮರುಮಾಪನ ಮಾಡಿ
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ ಯೋಜನೆಯು ಕಡಿಮೆ ತೆರಿಗೆ ಊಹೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ಹೊರೆಗಾಗಿ ನೀವು ಈಗ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮರುಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ದರವನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಗುರಿಯ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಕೊನೆಯ ಆಯ್ಕೆಯು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿದೆ. ಏಕೆ? ಏಕೆಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಎಂದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಎಂದರ್ಥ, ಅದು ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡದಿರಬಹುದು. ಗೋಲ್ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು ಅನೇಕ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು; ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತೆರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳದ ಕಾರಣದಿಂದ 17-18 ರ ಬದಲಿಗೆ 20 ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಪದವಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ನಿಮ್ಮ 10 ವರ್ಷದ ಮಗಳನ್ನು ಕೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ! ಅಲ್ಲವೇ?
ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಎಷ್ಟು ನಿಖರವಾಗಿ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಅಲ್ಲದೆ, ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಮಂಥನ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ನಾವು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು, ಮರುಸಮತೋಲನ ಮಾಡಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು/ಪ್ರವೇಶಿಸಲು. ಅಂತಹ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕ್ರಮವು ಈಗ ನಮಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ. ಇನ್ನೊಂದು ಕೋನದಿಂದ ನೋಡಿದರೆ, ಇದು ಜನರನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧರನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನಗತ್ಯ ನಿರ್ಗಮನ/ಮಂಥನ/ಮರುಸಮತೋಲನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಳವು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ನೋವುಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ (ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ ನಾವು ಲಾಭವನ್ನು ಹುಡುಕುವ ಮನುಷ್ಯರು). ಆದರೆ ಇದು ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಉತ್ತರ: ಇಲ್ಲ.
ಇದು 12.5% ಅಥವಾ 10% ಮುಂಚೆಯೇ ಆಗಿರಲಿ, ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವಾಗಿ, ಈಕ್ವಿಟಿಯು ಎಲ್ಲಾ ತೆರಿಗೆಗಳ ನಂತರವೂ ಹಣದುಬ್ಬರ-ಬೀಟಿಂಗ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪಂತವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಲಾಭಗಳ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೆರಿಗೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ. ಆದರೆ ನೀವು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಹಣವನ್ನು ಇರಿಸುವ ಅಲ್ಟ್ರಾ-ಕನ್ಸರ್ವೇಟಿವ್ ಸೇವರ್ ಹೊರತು (12.5% ತೆರಿಗೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್-ಮಟ್ಟದ ತೆರಿಗೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ), ಇಕ್ವಿಟಿ ಇನ್ನೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಮತ್ತು ನನ್ನ ವಿನಮ್ರ ದೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ , ಯಾವುದೇ ಸಂವೇದನಾಶೀಲ (ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಮಧ್ಯಮ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ) ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪ್ರಮುಖ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವನ್ನು ರೂಪಿಸಬೇಕು.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ 20% ಲೆವಿ ಯುವ F&O ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹವನ್ನು ನೀಡಿದೆ
ಆದ್ದರಿಂದ, ನೀವು ಈಕ್ವಿಟಿ-ಆಧಾರಿತ, ಗುರಿ-ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ದಯವಿಟ್ಟು ಅದಕ್ಕೆ ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಿ. ಮುಂದೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಅಷ್ಟೇ. ಸಂಕೀರ್ಣ ಏನೂ ಇಲ್ಲ.
ದೇವ್ ಆಶಿಶ್ ಅವರು ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸ್ಥಾಪಕರು.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಿದ ಅಭಿಪ್ರಾಯಗಳನ್ನು ವೃತ್ತಿಪರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ಅಥವಾ ಜಾಹೀರಾತಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನ/ಸೇವೆಯ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಲೇಖನವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. ಓದುಗರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ, ಅಪಾಯ-ರಿಟರ್ನ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸೂಕ್ತತೆ ಮತ್ತು ಮುಂತಾದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ವೃತ್ತಿಪರ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಂತೆ ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ.
