IA ರೆಗ್ಯುಲೇಶನ್‌ನ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸಮಾಲೋಚನಾ ಪತ್ರಿಕೆಯು ಶಿಕ್ಷಣದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕೋರ್ಸ್ ತಿದ್ದುಪಡಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದೆ, ಅನುಭವದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಮ್ಮೆ ಉತ್ತೀರ್ಣರಾಗುತ್ತದೆ. ಹಲವಾರು ಇತರ ಬದಲಾವಣೆಗಳೂ ಇವೆ, ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಹಲವು ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ, ಅದು ಈಗ ಸಲಹಾ ವೃತ್ತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಲಿಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಮಾಲೋಚನಾ ಪತ್ರಿಕೆಯು ಕೆಲವು ಅಪಶ್ರುತಿ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳನ್ನು ಹೊಡೆದಿದೆ, ಅದನ್ನು ಮರುಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನಾನು ಈ ತುಣುಕಿನಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಒಂದರ ಮೇಲೆ ನನ್ನ ಗಮನವನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತೇನೆ – ಅರೆಕಾಲಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ (IA).
ಆರಂಭಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿಯೇ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರುವ ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ಸಮಸ್ಯೆ ಇದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಹೀಗೆ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ: “ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆ ಎಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ, ಖರೀದಿ, ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹರಿಸಲು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಲಹೆ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದ ಸಲಹೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಲಿಖಿತ, ಮೌಖಿಕ ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಂವಹನ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.”
ಈ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ವಹಿವಾಟು, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸಲಹೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯದಾಗಿ, ನಂತರದ ಚಿಂತನೆಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂಬ ಪದವು ತಪ್ಪು ನಾಮಕರಣವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ ಹೂಡಿಕೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಅವುಗಳ ಆಯ್ಕೆ, ಬಂಡವಾಳ ನಿರ್ಮಾಣ ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಅವರ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಸಮಗ್ರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶವಿದ್ದರೆ, ನಮ್ಮನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರು ಎಂದು ಕರೆಯಬೇಕು, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರಲ್ಲ.
ಇದು ಅರೆಕಾಲಿಕ IA ಚಿಂತನೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕಗೊಂಡಿರುವುದರಿಂದ ನಾನು ಇದನ್ನು ತಂದಿದ್ದೇನೆ ಮತ್ತು ಸಮಗ್ರ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ.
ಅರೆಕಾಲಿಕ IA ರಚನೆಯಲ್ಲಿ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಶಿಕ್ಷಕರಾಗಿ, ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರಾಗಿ ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣ-ಸಂಬಂಧಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿರುವ ಯಾರಾದರೂ, ಹಾಗೆಯೇ ವೈದ್ಯರು, ವಕೀಲರು ಮತ್ತು ವಾಸ್ತುಶಿಲ್ಪಿಗಳು, ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಿಂದ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿರುವ ಅಥವಾ ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ನಿಯಂತ್ರಕ, ಅರೆಕಾಲಿಕ IA ಆಗಬಹುದು. ಇದು IA ಗಳಾಗಲು ಅರ್ಹರಾಗಿರುವ ಜನರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದರೆ, ಈಗಾಗಲೇ ಇತರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ಇತರ ವೃತ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಡ್‌ವಿಡ್ತ್ ಹೊಂದಬಹುದೇ?
ಇದಲ್ಲದೆ, ವಿತರಕರು ಮತ್ತು ಸಲಹೆಗಾರರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರು ಇನ್ನೂ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಅರೆಕಾಲಿಕ ಸಲಹೆಗಾರನು ಗೊಂದಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ, ವಿಮೆ, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹರಿಸುವ ವಿತರಕರನ್ನು ನಾವು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದು ಉತ್ಪನ್ನ ಮಾರಾಟವಾಗಿದೆ.
ಅರೆಕಾಲಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರ ಕಲ್ಪನೆಯು ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿತು ಏಕೆಂದರೆ IA ಯ ಪಾತ್ರವು ಕೇವಲ ಉತ್ಪನ್ನ ಮಟ್ಟದ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಗ್ರಹಿಕೆಯು ಅರೆಕಾಲಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯಾರಾದರೂ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ವಿತರಕರು ಹೇಗೆ ಅನೇಕ ಉತ್ಪನ್ನ ಸಾಲುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಸಲಹೆಯು ವಿಭಿನ್ನವಾದ ಬಾಲ್‌ಗೇಮ್ ಆಗಿದೆ. ಅದೊಂದು ವೃತ್ತಿಯಾಗಿದ್ದು ಅದನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕು. ಸಲಹಾದಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಅವರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣದ ಹರಿವುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಅದರ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಸಲಹೆಗಾರನು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತಾನೆ. ಹೂಡಿಕೆಯ ಶಿಫಾರಸುಗಳು ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.
ಸಲಹೆಯು ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾದ ಸಂವಾದಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ತಿಳುವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅದು ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು, ಉತ್ಪನ್ನ ಮಾರಾಟಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ. ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಕೌಶಲ್ಯದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚು.
ಸಲಹಾ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ತುಂಬಾ ಇದೆ. ಯಾವುದೇ ಇತರ ವೃತ್ತಿಯಂತೆ ವರ್ಷಗಳ ಅಭ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಅನುಭವದ ಮೂಲಕ ಒಬ್ಬರು ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇಲ್ಲಿ ಬೇಕಾದ ಮನಸ್ಥಿತಿಯೇ ಬೇರೆ.
ಸಲಹೆಯು ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಕ್ಷೇತ್ರದಂತಹ ವಿಶೇಷ ಕ್ಷೇತ್ರವಾಗಿದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೃತ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಅರೆಕಾಲಿಕ ಅಭ್ಯಾಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಲಹೆಯೊಂದಿಗೆ ಏಕೆ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರಬೇಕು?
ಈಗ, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ನೋಡೋಣ: “ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಎಂದರೆ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ, ಪರಿಗಣನೆಗೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ. ಸ್ವತಃ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರನಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಹೆಸರಿನಿಂದ ಕರೆದರೂ.”
ಇದರರ್ಥ, ಸಲಹೆಗಾಗಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ, ಒಬ್ಬರು IA ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ, ಯಾರಾದರೂ ಉಚಿತ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು ಮತ್ತು IA ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವುದಿಲ್ಲ. ಉತ್ಪನ್ನ ಮಾರಾಟಗಾರರು ಈ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಅಂತಹ “ಸಲಹೆ” ಸ್ವಯಂ ಸೇವೆಯಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಈ ಲೋಪದೋಷವನ್ನು ಮುಚ್ಚಬೇಕಾಗಿದೆ.
ಅಲ್ಲದೆ, ಸೆಕ್ಯುರಿಟೀಸ್ ಅಂಡ್ ಎಕ್ಸ್‌ಚೇಂಜ್ ಬೋರ್ಡ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಸೆಬಿ) ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಅರೆಕಾಲಿಕ ಸಲಹೆಗಾರರು ಬಹುಶಃ ಮೈನ್‌ಫೀಲ್ಡ್ ಆಗಿರಬಹುದು. ಅರೆಕಾಲಿಕ IA ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದು IA ಅಭ್ಯಾಸದ ಸಲಹಾ ಸ್ವಭಾವವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಇತರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಗೊಂದಲವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಅತೃಪ್ತಿ ಮತ್ತು ದೂರುಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
IA ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿನ ಚಿಂತನಶೀಲ ತಿದ್ದುಪಡಿಗಳು ಸ್ವತಃ ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಸಲಹೆಗಾರರ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅರೆಕಾಲಿಕ IA ವಿಧಾನವು ಸಲಹೆಗಾರರ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಾರದು.
-ಸುರೇಶ್ ಸದಾಗೋಪನ್ ಅವರು ಲ್ಯಾಡರ್ 7 ವೆಲ್ತ್ ಪ್ಲಾನರ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಂಡಿ ಮತ್ತು ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್ ಆಫೀಸರ್ ಆಗಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು “ಇಫ್ ಗಾಡ್ ವಾಸ್ ಯುವರ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಪ್ಲಾನರ್” ಲೇಖಕರು.
