ಮಿಂಟ್ ಈ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಆರ್ಥಿಕ ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯನ್ನು ನೀವು ಪೂರೈಸಿದಾಗ
ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅತ್ಯಂತ ಸರಳವಾದ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯನ್ನು ನೀವು ಸಾಧಿಸಿದ್ದೀರಿ. ಸೆಬಿ-ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ಪ್ಲಾನ್ ಅಹೆಡ್ ವೆಲ್ತ್ ಅಡ್ವೈಸರ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ಮತ್ತು ಸಿಇಒ ವಿಶಾಲ್ ಧವನ್, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ವಿವೇಕಯುತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು.
ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಗುರಿ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಅವರು ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದುವ ಮೊದಲು ಕನಿಷ್ಠ ಎರಡು ಅಥವಾ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಮೊದಲು ಹಣವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಧನಗಳಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. “ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಮೊದಲು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಈ ತಂತ್ರವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಲಾಭವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ” ಎಂದು ಸೆಬಿ-ನೋಂದಾಯಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಮತ್ತು ಸಹಜ್ ಮನಿ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಅಭಿಷೇಕ್ ಕುಮಾರ್ ಹೇಳಿದರು.
ಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿ
ತೆರಿಗೆ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ತೆರಿಗೆ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಕೊಯ್ಲು ಮುಂತಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ತೆರಿಗೆ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ವಿಶಾಲ್ ಧವನ್ ಹೇಳಿದರು. ನೀವು ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದ್ದರೆ ₹ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ 1.25 ಲಕ್ಷ ವಾರ್ಷಿಕ ತೆರಿಗೆ-ಮುಕ್ತ ಲಾಭಗಳ ಮಿತಿ, ಆ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಲು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಕ್ರಮವಾಗಿದೆ. ಅಂತೆಯೇ, ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಂದ ಲಾಭವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ | SME IPOಗಳು: ಹೊಸ ಚಿನ್ನದ ರಶ್ ಅಥವಾ ಮೂರ್ಖರ ಚಿನ್ನ?
ಜಾಗತಿಕ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ, US ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ಅನನ್ಯ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಒಡ್ಡುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿಕೂಲವಾದ ತೆರಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು US ಮೂಲದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ವಿದೇಶಿ ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳ (PFICs) ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಧವನ್ ಹೇಳಿದರು.
ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗಾಗಿ
ಸ್ಥಿರವಾದ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಧಿಯಿಂದ ಮುಂದುವರಿಯುವ ಸಮಯವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದರ ಸಂಕೇತವಾಗಿರಬಹುದು. ಒಂದು ನಿಧಿಯು ತನ್ನ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ದುರ್ಬಲವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಧವನ್ ಹೇಳಿದರು.
“ಮುಂಬರುವ ದರ ಕಡಿತದಂತಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸರವು ಬದಲಾದಾಗ ಕಳಪೆ ಪ್ರದರ್ಶನದ ನಿಧಿಯು ಪುಟಿದೇಳಬಹುದು.”
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎಲ್ಲಾ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ತಕ್ಷಣದ ಕ್ರಮದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆಯ ಶೈಲಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವ ನಿಧಿಗಳು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕುಸಿತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ದುರ್ಬಲಗೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ನಿಶಾಂತ್ ಬಾತ್ರಾ ವಿವರಿಸಿದರು. “ಮುಂಬರುವ ದರ ಕಡಿತದಂತಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸರವು ಬದಲಾದಾಗ ಅಂತಹ ನಿಧಿಯು ಪುಟಿದೇಳಬಹುದು” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕಳಪೆ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು ಅಥವಾ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕುಸಿತಗಳು ಮತ್ತು ರಚನಾತ್ಮಕ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಬದಲಾದಾಗ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ – ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಯ ತಂತ್ರ – ಬದಲಾವಣೆಯಾದಾಗ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕೆ ಎಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ, ಆತುರದಿಂದ ವರ್ತಿಸದಿರುವುದು ಮುಖ್ಯ ಎಂದು ಅಭಿಷೇಕ್ ಕುಮಾರ್ ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. “ನಾವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿಧಿ ನಿರ್ವಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಗಮನಹರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಆದರೆ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತತ್ತ್ವಶಾಸ್ತ್ರದ ಅನುಸರಣೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆಗಾಗಿ ನೋಡುತ್ತೇವೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು, “ನಾವು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಡೇಟಾದ ಜೊತೆಗೆ ಗುಣಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತೇವೆ. ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಕ್ರಮಗಳು ನಿಧಿಯ ಹೇಳಿಕೆಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರ ಮತ್ತು ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.”
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: IPO ಹಂಚಿಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋರಾಡುತ್ತಿರುವಿರಾ? ನಿಮ್ಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಲಹೆಗಳು
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ವಿತರಕರಾದ ಹೋಲಿಸ್ಟಿಕ್ ಪ್ರೈಮ್ ವೆಲ್ತ್ ಪ್ರೈವೇಟ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್‌ನ ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ನಿಶಾಂತ್ ಬಾತ್ರಾ, ಯೋಜನೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಿದರು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಲಾರ್ಜ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಮಿಡ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿ ಬದಲಾದರೆ, ಅದು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ರಾಜೀವ್ ಠಕ್ಕರ್ ಮತ್ತು ಎಸ್ ನರೇನ್ ರಂತಹ ಹೆಸರಾಂತ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳ ಸಂಭಾವ್ಯ ನಿವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಸಹ ಬಾತ್ರಾ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ್ದಾರೆ, “ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹೊಸ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ರುಜುವಾತುಗಳು ಮತ್ತು ಶೈಲಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.”
ಬಾತ್ರಾ ಅವರ ಪ್ರಕಾರ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ತೋರುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಕಾರಣವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಅದರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಶೈಲಿಯೊಂದಿಗೆ ಇತರ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ನಿಧಿಗಳು ದರ ಏರಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಕಳಪೆ ಪ್ರದರ್ಶನ ನೀಡಿರಬಹುದು, ಏಕೆಂದರೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ ಮೌಲ್ಯದ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮುಂಬರುವ ದರ ಕಡಿತದಂತಹ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಬದಲಾದಾಗ ಈ ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯು ಹಿಮ್ಮುಖವಾಗಬಹುದು. ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕಳಪೆ ಪ್ರದರ್ಶನವು ಮಾರಾಟವನ್ನು ಸಮರ್ಥಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಶೈಲಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ರಚನಾತ್ಮಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಬಾತ್ರಾ ಹೇಳಿದರು.
ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು
ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಇತರ ಕೆಂಪು ಧ್ವಜಗಳಿವೆ. ಫ್ರಾಂಕ್ಲಿನ್ ಟೆಂಪಲ್‌ಟನ್ ನಿಧಿಗಳ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನೊಂದಿಗೆ ನೋಡಿದಂತೆ, ನಿರ್ವಹಣೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ (AUM) ಆಸ್ತಿಗಳ ಕುಸಿತವು ನಿಧಿಯ ಬಂಡವಾಳದಲ್ಲಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿಶಾಂತ್ ಬಾತ್ರಾ ಹೇಳಿದರು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭದ್ರತೆ ಅಥವಾ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿದ ಏಕಾಗ್ರತೆಯು ಅನಗತ್ಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಒಂದು ಕಾರಣವಾಗಿರಬಹುದು.
ಮಾರಾಟವಿಲ್ಲದೆ ಮರು ಸಮತೋಲನ
ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳ ತೂಕವು ಬದಲಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಹಸಿವುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಕುಮಾರ್ ಸಲಹೆ ನೀಡಿದರು. ಹಂಚಿಕೆಯು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಬದಲಾದರೆ, ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಪುನಃಸ್ಥಾಪಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಮರು-ರಚನೆ ಮಾಡುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ: ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಬೀಟಾ vs ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ಸ್: ನೀವು ಯಾವ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸೂಚಿಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು?
ಇದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಭವಿಷ್ಯದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ತೂಕದ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಿಗೆ ಮರುನಿರ್ದೇಶಿಸುವಂತಹ ಪರ್ಯಾಯ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಕುಮಾರ್ ಸೂಚಿಸಿದರು.
ಅಂತಿಮ ಆಲೋಚನೆಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಯಾವುದೇ ನೇರವಾದ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಸಮಗ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ನೋಟವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಪರಿಗಣನೆಗಳು, ಕಡಿಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಅಥವಾ ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ನಡೆಸಲ್ಪಡುತ್ತಿರಲಿ, ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಶಾಲವಾದ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಬೇಕು.
