ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಮತ್ತು ಮಿಡ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನೇರವಾಗಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿರುವ ಕುಮಾರ್ ಈಗ ಹೆಚ್ಚು ಸಮತೋಲಿತ ಮತ್ತು ಗುರಿ-ಆಧಾರಿತ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
“ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನನ್ನ ಸ್ಟಾಕ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಹಿಟ್ ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿತು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಷೇರುಗಳು ಎಂದಿಗೂ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಿಲ್ಲ. ನನ್ನ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಗುರಿಗಳತ್ತ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮತ್ತೆ ಎದುರಿಸಲು ನಾನು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ, ”ಎಂದು ಕುಮಾರ್ ಹೇಳಿದರು.
ಭವಿಷ್ಯದ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಅವರು ತಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು, ಅವರ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು ಅವರ ಮಗಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅವರ ಕುಟುಂಬದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ತಜ್ಞರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆದರು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆ
ಕುಮಾರ್ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿದೆ, ಅವರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ 90% ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹಂಚಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗದಷ್ಟು ನೇರ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಅವರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವನ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಉಳಿದ 10% ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಅವನ ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿಯ ಮೂಲಕ.
ಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಿ
“ಅವರ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ವಿರುದ್ಧ ನಾವು ಕುಮಾರ್ ಅವರ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದಾಗ, ನಮಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಿಲ್ಲ. ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊವು ಈಕ್ವಿಟಿಯ ಕಡೆಗೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ರಿಟರ್ನ್ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಓರೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರ ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯು ಆ ಮಟ್ಟದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಲಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಲ್ಯಾಡರ್ 7 ವೆಲ್ತ್ ಪ್ಲಾನರ್ಸ್ ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ಸುರೇಶ್ ಸದಾಗೋಪನ್ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.
ಹೆಚ್ಚು ಸಮತೋಲಿತ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು, ಕುಮಾರ್ ಅವರ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ತಂತ್ರವು 75% ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ, 20% ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಸಾರ್ವಭೌಮ ಚಿನ್ನದ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಅವರ ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಯಿತು. ಅವರ ನೇರ ಸ್ಟಾಕ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಮೊದಲು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಈ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದಾಗಿ ಕುಮಾರ್ ಹೇಳಿದರು.
“ನಾನು ಸ್ಥಾವರದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ನಮ್ಮ ಕೆಲಸದ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯವನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನನ್ನ ಸಲಹೆಗಾರರು ನಾನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಇದು ಸರಿಯಾದ ವಿಧಾನ ಎಂದು ನಾನು ಭಾವಿಸುತ್ತೇನೆ” ಎಂದು ಕುಮಾರ್ ಹೇಳಿದರು.
ಅವರ ಸ್ಮಾಲ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೋಶರ್‌ನಿಂದ ಕ್ರಮೇಣ ನಿರ್ಗಮಿಸಲು ಮತ್ತು ಆ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಫ್ಲೆಕ್ಸಿ-ಕ್ಯಾಪ್ ಮತ್ತು ಲಾರ್ಜ್-ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಮರುಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
ಭವಿಷ್ಯದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ
ಕುಮಾರ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಕಾರ್ಪಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೆ ಇದುವರೆಗೆ ಅವರ ಗುರಿಯ 14% ಮಾತ್ರ ಸಾಧಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಜತೆಗೆ ಮಗಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಹಾಗೂ ಮದುವೆ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಣ ಮೀಸಲಿಡಲು ಮುಂದಾಗಿದ್ದಾರೆ.
ಇವುಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಾಗಿವೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅವರು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಕುಟುಂಬದ ದ್ವೈವಾರ್ಷಿಕ ವಿರಾಮ ಪ್ರವಾಸಗಳಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಭಾರತದೊಳಗೆ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆರ್ಬಿಟ್ರೇಜ್ ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ನಿಲುಗಡೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕುಮಾರ್ ಅವರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
ವಿಮಾ ಕೊರತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವುದು
ಕುಮಾರ್ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅವಧಿಯ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ₹50 ಲಕ್ಷ. ಅವರ ಸಲಹೆಗಾರರು ಈ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ₹ಅವರ ವಿಸ್ತೃತ ಆದಾಯ-ಗಳಿಕೆಯ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು 1.4 ಕೋಟಿ ರೂ.
ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕದಲ್ಲಿ ಕುಮಾರ್ ಅವರ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅವರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ. ₹ಒಟ್ಟು ಶಾಶ್ವತ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯಕ್ಕೆ 1 ಕೋಟಿ ಕವರೇಜ್, ಮತ್ತು ₹ಒಟ್ಟು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅಂಗವೈಕಲ್ಯಕ್ಕೆ 15 ಲಕ್ಷ ರೂ.
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಗಾಗಿ, ಕುಮಾರ್ ಅವರು ಎ ₹5 ಲಕ್ಷ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಫ್ಯಾಮಿಲಿ ಫ್ಲೋಟರ್ ಪಾಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ₹ಅವರ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಂದ 3 ಲಕ್ಷ ಫ್ಲೋಟರ್ ಕವರ್. ಅವರ ಸಲಹೆಗಾರರು ಅವರನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅವರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವಂತೆ ಕೇಳಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ ₹ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನೀತಿಗೆ 20 ಲಕ್ಷ ಸೂಪರ್ ಟಾಪ್ ಅಪ್, ಇದು ಬರುತ್ತದೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಸೂಪರ್ ಟಾಪ್-ಅಪ್ ಕವರೇಜ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಪಾಕೆಟ್‌ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ.
ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು
ಕುಮಾರ್ ಅವರ ಸಲಹೆಗಾರರ ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ, ತಮ್ಮ ಕಾರು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದ್ದಾರೆ. “ಅವರು ಕಾರಿನಂತಹ ಸವಕಳಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದರಲ್ಲಿ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲ” ಎಂದು Ladder7 Wealth Planners ನ ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ-ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರ ಪ್ರತೀಕ್ ಪಟಾನಿ ಹೇಳಿದರು.
ಈ ಹಿಂದೆ ಕಾರು ಸಾಲದ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಹಂಚಲಾಗುತ್ತಿದ್ದ ಹಣವನ್ನು ಈಗ ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಅವರ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು (SIP ಗಳು) ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮರುನಿರ್ದೇಶಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ.
ನಿಯಮಿತ ಯೋಜನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದ ಕುಮಾರ್, ಕಮಿಷನ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಕ್ರಮೇಣ ನೇರ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ.
ಕುಮಾರ್ ಅವರು ತಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿವಾಸಕ್ಕಾಗಿ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವಸತಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಅವರ ಸಲಹೆಗಾರ ಅವರಿಗೆ ಬಿಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ. “ಇದೀಗ, ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮರುಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ನಾನು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದರಿಂದ ನಾನು ಗೃಹ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿದ್ದೇನೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಆಕಸ್ಮಿಕ ನಿಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಈಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ಮೌಲ್ಯದ ಮನೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ತನ್ನ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತಾ, ಕುಮಾರ್ ತನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸೆಷನ್‌ಗಳ ನಂತರ ತನ್ನ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅವರ ಹೆಂಡತಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಂಡರು.
“ನಾನು ಈಗ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಮತ್ತು ಸಮತೋಲಿತ ವಿಧಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತೇನೆ. ಹೊಸ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗಾಗಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಂತಹ ಭೌತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಉತ್ಸುಕರಾಗಿದ್ದ ನನ್ನ ಹೆಂಡತಿ ಈಗ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಕ್ತರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ”ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
